Estamos a punto de llegar al final de nuestra hipoteca de 5.5 por ciento de cinco años y prepararnos para saltar para nuestro pago mensual.
En el pasado teníamos una hipoteca compensada y ayudó a superar nuestra baja tasa de ahorro, pero cuando nos mudamos a casa cambiamos a una hipoteca estándar.
Ahora me pregunto si es apropiado volver a una hipoteca compensada.
Tenemos una hipoteca de £ 300,000 de £ 800,000 en el hogar con 15 años restantes en este período.
Nuestros ahorros personales conjuntos contienen alrededor de $ 30,000 y mi esposa es el único hombre de negocios, por lo que cuando necesita dinero para pagarnos y sus facturas de impuestos son de entre 20,000 y $ 40,000 en una cuenta cuando llegan.
Cuando miro a mi alrededor, la oferta no parece tener mucha hipoteca compensada y las tasas parecen más. ¿Es como conseguir uno?
Asistencia hipotecaria: nuestra columna semanal de navegación de hipoteca RSWill vio a David David Hollingworth respondiendo su pregunta
Respuesta de David Hallingworth: Si solo está llegando al final de una cierta tasa con una tasa de interés muy baja, no estará solo en la amante de Orrow.
Puede parecer difícil creer que fue solo en diciembre de 2021 cuando la tasa base se elevó desde el primer récord a 0.25 por ciento a 0.25 por ciento.
Lo que sucedió entonces es la tasa continua de tasas en agosto de 2023, la tasa base disminuyó a 5.25 por ciento.
La velocidad perfecta del cambio ya ha visto muchos Orrows de los documentos de Orrow que cambian su contrato al mercado hipotecario, que se ve muy diferente al de acuerdo más llamado.
Las tasas fijas en un lado más positivo se han desarrollado desde el nivel superior durante la inestabilidad significativa.
La perspectiva ha sido simple, pero algunas tasas fijas apenas han regresado por debajo del 4 por ciento de sus pagos aún aumentarán lo suficiente.
Durante más de 5 años, se dice que la hipoteca de $ 5,700 es de $ 2,277 en un mes, con $ 2,277 en un mes, con la misma hipoteca en 1.5 por ciento más de £ 1,849 al mes.
Obviamente, es importante que tome consejos para el mejor contrato para ayudarlo a aliviar este aumento y llevar al mercado completamente en busca del mercado.
Esta búsqueda debe incluir revisar si una hipoteca compensada puede ser una herramienta útil para ayudarlo a administrar y reducir los gastos generales de su hipoteca.
¿Cómo funciona una hipoteca compensada?
Las hipotecas de compensación de enlace a una cuenta de ahorro separada con la hipoteca. En lugar de pagar intereses sobre los ahorros, Ndder simplemente cobra intereses sobre la diferencia entre hipotecas y saldo de ahorro.
Por ejemplo, la Orrity se tomará solo a £ 80,000 con una hipoteca de £ 100,000 y $ 20,000.
Muchas ofertas compensadas permitirán una elección de cómo se pueden aplicar las cuentas de compensación.
Se pagará un pago adicional manteniendo un pago general de la hipoteca que ayudará gradualmente a dañar el saldo de la hipoteca y los intereses totales por pagar.
Finalmente puede pagar la hipoteca y ahorrar miles de intereses en la vida hipotecaria.
Alternativamente, el impacto de los ahorros puede reducir el pago mensual de hipoteca requerido. La hipoteca no se reembolsará de inmediato, pero reducirá el gasto mensual.
Mirando los ahorros en nombre de los ahorros, no hay responsabilidad del impuesto sobre la renta de la tasa de devolución efectiva de devolución y no hay intereses.
Si de lo contrario hay un impuesto para los ahorros, necesitará más tasa de ahorro para obtener la misma tasa efectiva.
Uno de los mayores beneficios prácticos de las compensaciones es que el efectivo es fácilmente accesible que el exceso de pago.
Esto será importante para su esposa que claramente necesita poder acceder a los fondos de inmediato.
En lugar de pagar intereses sobre los ahorros, Ndder contempló Intery sobre los diferentes asuntos mejores y salvar balcance
¿Qué es el inconveniente?
Tiene razón en que hay menos opciones de hipotecas en el mercado hoy en día.
Cuando las tasas de interés eran tan bajas durante tanto tiempo, el desplazamiento era difícil de aumentar y muchos donantes de ND no tenían solo opciones de compensación.
Aunque el concepto de compensación puede ayudar a muchos perfiles de los clientes, existen leyes equilibradas, porque la tasa hipotecaria de compensación generalmente será más alta que una hipoteca estándar.
Por lo tanto, el valor del desplazamiento dependerá del nivel de ahorro mantenido en la cuenta de compensación y si esa relación se realizará para cualquier prima a la tasa que debe pagar.
El desplazamiento mínimo del Yorkshire BS es del 4.5 por ciento al momento de escribir una tasa fija de cinco años, en comparación con una tasa estándar que puede ser más del 4 por ciento de toque sin una tarifa mayor.
Sus ahorros en efectivo pueden ser más del 20 por ciento de la hipoteca de la hipoteca, por lo que puede ser un margen, especialmente si los ahorros están sujetos a tasas de interés más altas.
Sea realista sobre la proporción de la hipoteca que generalmente puede mantener y cuánto podrá usar.
Esta funcionalidad puede extenderse a las cuentas actuales y de ahorro vinculadas desde una cuenta de ahorros común.
Aunque la elección del mercado puede estar más limitada, todavía hay varios NDIST que apoyan compensaciones, incluidos Yorkshire BS, Coventry BS, Claidesdale Bank, Family BS y Berkless.
Navegar por el laberinto hipotecario
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