Buscar asesoramiento financiero puede ser una perspectiva desalentadora. Mucha gente piensa que el asesoramiento financiero es demasiado caro o simplemente “no es para alguien como yo”.
Pero no es necesario ser un inversionista millonario para que valga la pena invertir tiempo y dinero, y el valor de por vida que obtiene del asesoramiento financiero puede superar con creces el costo inicial.
No necesariamente necesita un problema específico para que un experto le preste ayuda; en cambio, la planificación financiera puede garantizar que esté en el camino correcto para tomar las decisiones correctas, aumentar su patrimonio y disfrutar de un futuro próspero.
Incluso para aquellos que conocen bien el mundo de las finanzas, hay ocasiones en las que es aconsejable buscar ayuda profesional. Situaciones como convertir su fondo de pensión en ingresos de jubilación o lidiar con la planificación del impuesto de sucesiones pueden causar algunos dolores de cabeza y el asesoramiento financiero puede compensar estas situaciones puntuales.
Nuestra guía explica todo lo que necesitas saber sobre asesoramiento financiero y planificación financiera.
No sólo para los ricos: buscar asesoramiento financiero puede ayudarle a tomar una decisión informada al invertir en un plan de pensiones
¿Qué es el asesoramiento financiero?
Los asesores financieros son expertos calificados que pueden ayudarlo a administrar su dinero, brindarle asesoramiento personalizado y elegir los mejores productos financieros para sus necesidades individuales.
Los términos asesoramiento financiero y planificación financiera se utilizan a menudo indistintamente, y existe un área de superposición entre los dos, pero la diferencia general es que el asesoramiento financiero se ocupa de situaciones unidireccionales, mientras que la planificación financiera es un proceso continuo de mediano a largo plazo. relación de término. .
Se considera que el asesoramiento financiero aborda un problema específico, como invertir su pensión en ingresos de jubilación, contratar un seguro de vida o gestionar inversiones.
Sin embargo, la planificación financiera implica crear un plan en torno a su vida para alcanzar metas específicas y es un proceso que continúa durante muchos años.
El asesoramiento financiero se presenta en dos formas: independiente y restringido.
Los asesores independientes, conocidos como IFA, ofrecen asesoramiento que cubre toda la gama de productos y cuestiones financieras y no estarán sesgados hacia un conjunto particular de productos.
Los asesores restringidos, por otro lado, brindan asesoramiento limitado solo en áreas específicas y pueden tener solo productos financieros de la empresa para la que trabajan o de la empresa con la que tienen una relación específica. Un asesor restringido todavía tiene la obligación vinculante de actuar en el mejor interés de usted y debe ser claro acerca de cualquier restricción y atadura.
Un punto importante a tener en cuenta es que el asesoramiento financiero, a diferencia de otras formas de orientación financiera, está regulado por las autoridades de conducta financiera.
Para calificar, un asesor financiero debe alcanzar el nivel cuatro o superior del Marco Nacional de Cualificaciones y Crédito.
Además, los asesores deben suscribirse a un código de ética en virtud de la Declaración de reputación profesional. Esto incluye asesores que completan un mínimo de 35 horas de desarrollo profesional continuo por año.
Sólo un organismo reconocido por la FCA puede emitir una declaración de reputación profesional.
Para comprobar si un asesor tiene acreditación, Puedes consultar el registro de la FCAque enumera asesores y empresas por nombre y se puede ordenar por ubicación.
Si está pensando en recibir asesoramiento financiero, también puede valer la pena comprobar el nombre de su posible asesor o empresa. Lista de advertencias de la FCAQue se refiere a empresas no autorizadas que no tienen permiso de la FCA para brindar asesoramiento.
Si bien vigilará de cerca sus finanzas, lo que un asesor financiero no hará es dictar sus planes financieros de por vida más amplios más allá de lo que recomienda, que es donde entra en juego un planificador financiero.
> Descubra si le iría mejor con asesoramiento financiero. Este es el servicio Money Partner con gran éxito
¿Qué es la planificación financiera?
La diferencia clave entre la planificación financiera y el asesoramiento financiero es que el plan busca satisfacer sus necesidades financieras a largo plazo, en lugar de brindar ayuda específica cuando necesita hacer algo.
Al igual que los asesores financieros, los planificadores financieros deben estar registrados en la FCA.
Sin embargo, a diferencia de los asesores financieros, un planificador financiero le ayudará a crear un plan personalizado basado en sus objetivos, ingresos, activos y los principales hitos que pueda enfrentar y sus ambiciones.
Esto significa que si sus necesidades son continuas y no puntuales, como invertir una suma global en una Isa, contratar un seguro de protección o elegir su pensión, la planificación financiera puede brindarle una manera de obtener asesoramiento duradero. Y trabajar contigo a lo largo del tiempo.
Los planificadores financieros pueden ayudarle con la eficiencia fiscal, las inversiones para su futuro o el de sus hijos, la planificación de la jubilación y las pensiones y la creación de un plan patrimonial que garantice que su ser querido no se vea afectado por una enorme factura de impuestos a la herencia.
Los planificadores pueden crear un plan integral que incluya todos los aspectos de su vida financiera, teniendo en cuenta cómo una parte puede afectar a otra.
La planificación financiera debe adaptarse a sus objetivos y ambiciones de vida, y un buen planificador financiero investigará sus finanzas, le preguntará dónde quiere estar en el futuro y creará un plan para llegar allí.
Entonces, por ejemplo, es posible que desee dejar un trabajo de tiempo completo cuando tenga alrededor de 50 años y usar su tiempo para viajar y trabajar en sus propios términos.
Un planificador financiero puede crear una hoja de ruta para llegar allí, como liquidar su hipoteca, invertir para crear un fondo Isa para financiar su estilo de vida y asegurarse de tener suficiente en su pensión para sus años de jubilación.
Plano: un planificador financiero creará una imagen que incluya sus objetivos financieros a largo plazo
¿Debo elegir asesoramiento o planificación financiera?
Su situación determinará si un planificador o asesor financiero es la persona adecuada a quien acudir.
Los asesores financieros normalmente te ayudarán a resolver un problema específico y te recomendarán un producto que se adapte a tus necesidades, ya sea en forma de un plan de pensiones o una póliza de seguro de vida.
Un asesor le recomendará productos que considere solucionan el problema. Un planificador financiero, por otro lado, le recomendará lo que mejor se adapta financieramente a su vida en general y a sus metas y aspiraciones.
Su relación con un asesor puede ser transaccional si necesita ayuda. Mientras que, con un planificador financiero, probablemente se reunirá con él anualmente para revisar dónde se encuentra y actualizar el plan que ha creado si es necesario.
Este plan financiero tiene en cuenta los objetivos a corto y largo plazo, así como los miembros de su familia, sus objetivos profesionales y de jubilación, y dónde espera terminar.
¿Cuánto cuesta?
Si desea asesoramiento o planificación financiera también depende de su situación financiera.
Los consejos no son baratos, pueden costarle entre £ 500 y £ 5,000, dependiendo de lo que necesite hacer, según Financial Adviser Directory Neutral.
La planificación financiera a menudo puede implicar un cargo anual continuo basado en la cantidad que necesita invertir o el valor de lo que necesita hacer.
Un buen asesor o planificador financiero siempre establecerá claramente todos los gastos antes de comprometerse con cualquier gasto. Si no entiende o no está seguro, pregunte. Si no pueden explicarlo satisfactoriamente, aléjese.
Una reunión inicial puede ser gratuita, lo que le permitirá analizar sobre qué necesita asesoramiento, averiguar cuánto puede esperar pagar y familiarizarse usted mismo con el asesor.
Lo que usted paga puede variar de un asesor a otro y depende del método que utilicen para calcular los cargos.
Algunos, por ejemplo, pueden cobrar una tarifa fija por determinados servicios, mientras que otros cobrarán un porcentaje del valor de los activos que gestionan. Suele oscilar entre el uno y el dos por ciento, pero puede variar según el tamaño del activo.
Para tareas sencillas, como trasladar inversiones, los asesores pueden cobrar una tarifa por hora, siendo la cifra media en el Reino Unido de 150 libras esterlinas por hora.
Sin embargo, una reunión inicial le permitirá discutir estos cargos con el asesor, quien le informará cuánto le cobrarán.
Por supuesto, la idea del asesoramiento financiero es que te hará más rico a largo plazo, por lo que si no tienes una suma enorme con la que trabajar, aún así podría valer la pena.
Un ejemplo clásico de esto es convertir una pensión en un ingreso para el resto de su vida. El asesoramiento financiero puede parecer un coste inicial elevado, pero el beneficio puede ser un ingreso mayor y más seguro cada año durante el resto de su vida.
Algunos enlaces de este artículo pueden ser enlaces de afiliados. Es posible que recibamos una pequeña comisión si hace clic en ellos. Esto nos ayuda a financiar This Is Money y mantiene su uso gratuito. No escribimos artículos para promocionar productos. No permitimos que ninguna relación comercial influya en nuestra independencia editorial.
