Triple bloqueo: Esto significa que la pensión estatal aumenta un 2,5% cada año a la tasa de inflación más alta, el crecimiento promedio de los ingresos.
Millones de personas mayores pagan impuestos sobre la renta sobre su pensión estatal y seguirán haciéndolo en el marco de una propuesta de “triple bloqueo plus”, según revela una nueva investigación.
Se estima que 2,5 millones de pensionistas, o una de cada cinco personas que viven en Gran Bretaña, reciben más de las 12.570 libras de la pensión estatal de asignación personal.
Este es el nivel en el que el impuesto sobre la renta entra en vigor y se congela a partir de 2021, lo que llevó a los conservadores a prometer un “triple bloqueo plus” en su manifiesto.
El partido ha prometido que la pensión estatal nunca estará sujeta a impuestos porque siempre mantendrá la tasa general, que actualmente es de £11.500 al año, por debajo de la asignación personal.
Pero una nueva investigación realizada por la consultora de pensiones LCP muestra que hay una enorme variación en los montos de las pensiones estatales y dice que centrarse en una sola cifra para la nueva pensión estatal estándar ignora a un grupo significativo de pensionados que reciben más.
“La realidad es que la cantidad que reciben los pensionados varía ampliamente, desde unas pocas libras por semana hasta cientos de libras por semana”, dice Steve Webb, socio de LCP y columnista de pensiones de This Is Money.
“Pero gran parte del debate ha asumido que los pensionados normalmente recibirían una tasa estándar de pensión como la nueva tasa fija de alrededor de £11.500 por año.”
¿Qué obtienen hoy los pensionistas comunes y corrientes?
El pico entre £200 y £205 refleja el hecho de que el nuevo estándar de pensión estatal es de £203,85 por semana en 2023/24, dice el LCP. El gráfico muestra los resultados altamente variables de las pensiones estatales básicas y adicionales bajo el antiguo sistema de pensiones estatal, que la mayoría de los pensionados todavía tienen.
LCP analizó datos del gobierno y encontró que alrededor de 2,5 millones de pensionistas actualmente tienen pensiones estatales por encima del umbral del impuesto sobre la renta.
De ellos, 2,1 millones alcanzaron la edad de jubilación estatal según el antiguo sistema anterior a 2016 y obtuvieron una segunda pensión estatal, también conocida como SERPS, suficiente para proporcionar pagos más generosos durante la jubilación.
El resto se jubiló bajo el sistema de tarifa plana después de 2016, pero los acuerdos transitorios para proteger a las personas de perder dinero significan que también recibirán pagos mayores.
En total, en 2023/24 hubo 8,4 millones de pensionistas que alcanzaron la edad de jubilación estatal antes del 6 de abril de 2016 en el “antiguo” sistema de pensiones estatal y 3,2 millones que alcanzaron la edad de jubilación después de esta fecha en el “nuevo” sistema de pensiones estatal.
Pensionistas que reciben la “antigua” pensión estatal
Número de beneficiarios de pensiones semanales por encima o por debajo de £225 por semana por sexo, 2023/24. Muchas mujeres con pensiones elevadas serán viudas mayores que han heredado pagos de sus difuntos maridos, dice LCP.
Pensionistas que reciben la ‘nueva’ pensión estatal
Número de beneficiarios de pensiones semanales por encima o por debajo de £225 por semana por sexo, 2023/24. Casi un tercio de millón recibía pagos que los colocarían por encima del umbral impositivo en 2024/25, y la mayoría eran hombres, dijo la LCP.
¿Qué es Triple Lock Plus?
Los conservadores prometieron que las pensiones estatales nunca serían gravadas bajo un plan llamado “triple lock plus”.
El compromiso del triple bloqueo significa que la pensión estatal aumenta un 2,5 por ciento cada año a la tasa más alta de inflación, el crecimiento promedio de los ingresos, algo que tanto los conservadores como los laboristas han prometido mantener durante el próximo parlamento.
Pero bajo la política “plus” de los conservadores, la asignación personal de £12.570 también estaría sujeta a un triple bloqueo, por lo que estaría por encima de la pensión estatal completa.
Los conservadores sólo prometen hacer esto para las personas que superan la edad de jubilación estatal, creando efectivamente un nuevo nivel opcional de asignación personal para las generaciones mayores.
Steve Webb responde a sus preguntas sobre pensiones
La población en edad de trabajar mantendrá sus ingresos bajos a medida que el impuesto sobre la renta se aplique a un umbral de asignación personal más bajo para ellos.
Por razones prácticas, es probable que esta cuestión también se aborde en los próximos años si el Partido Laborista resulta elegido, para mantener la tasa general de pensiones estatales por debajo del nivel de la asignación personal.
Esto se debe a la situación inusual en la que el Departamento de Trabajo y Pensiones paga pensiones estatales a millones de personas, algunas de las cuales luego reciben impuestos sobre la renta del Tesoro, lo que podría obligar a un número cada vez mayor de personas a presentar declaraciones de impuestos anuales ante HMRC.
Mientras tanto, como millones de personas mayores reciben pensiones privadas además de las estatales, y muchos tienen ahorros sujetos a impuestos sobre los intereses, deben seguir pagando impuestos sobre la renta de todos modos.
Alrededor de 2,5 millones de personas pagan el impuesto sobre la renta por su pensión estatal
Las reducciones en el valor real de las desgravaciones del impuesto sobre la renta y los grandes aumentos en las pensiones estatales han llevado a un aumento en el número de personas mayores de 65 años que pagan impuestos sobre la renta desde 2010 y, según Steve Webb, esta tendencia continuará con la política actual.
Dijo que la política de ‘triple bloqueo plus’ generaría facturas impositivas más bajas para millones de pensionados si el gobierno suspendiera las asignaciones personales para ellos.
Pero las cifras anteriores indican que muchos todavía no se beneficiarán del objetivo declarado de que la pensión estatal esté completamente libre de impuestos, añadió.
“Calculamos que alrededor de 2,5 millones de pensionistas, es decir, uno de cada cinco de todos los pensionistas, tienen una pensión estatal superior al umbral del impuesto sobre la renta”, afirmó Webb.
“Estos pensionistas seguirán siendo abrumadoramente contribuyentes, incluso si la política futura vincula la desgravación del impuesto sobre la renta a un aumento en la tasa general de la pensión estatal”.
Un portavoz del Partido Conservador dijo: “Bajo Triple Lock Plus, la asignación libre de impuestos para los pensionistas será igualada por el valor más rápido, los ingresos o el 2,5 por ciento, al igual que la pensión estatal”.
‘El hecho de que los laboristas se opongan a ello significa que un pensionista cuyos únicos ingresos provienen de la nueva pensión estatal se verá obligado a pagar impuestos sobre la renta por primera vez en la historia de nuestro país.
“Millones de pensionados pagarán más impuestos bajo el impuesto de jubilación laborista; el pensionista promedio pagará alrededor de £1.000 más en impuestos bajo el gobierno laborista que bajo los conservadores en el próximo parlamento”.
Se contactó al Partido Laborista para solicitar comentarios.
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