Tengo 68 años y en el proceso de estar separado de mi esposo. Actualmente no tengo una pensión estatal.
He ahorrado mi nombre £ 150,000 y quiero consejos sobre cómo ayudarme a hacer la vida para ayudarme a ganar este dinero en el gasto de mi hogar.
Respuesta web de Steve: Lamento poder enfrentar el aumento tanto en su vida personal como en su significado en esta etapa de su vida.
Mi respuesta le brinda orientación sobre algunas de las cosas en las que desea pensar que espero ser efectivo en la misma situación para usted y para otros.
Pero esta no es una alternativa al asesoramiento financiero personalizado que puede ayudarlo a seguir el camino correcto para el resto de la jubilación.
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¿Discuta los acuerdos financieros con su esposo?
Un punto de partida original es comprender cómo su financiero está impresionado por la eliminación de cualquier divorcio del futuro.
La decisión sobre cómo utiliza sus propios ahorros puede ser diferente si recibe algunos derechos de pensión de su esposo como parte del acuerdo.
Aunque puede ser atractivo ignorar las pensiones en el acuerdo de divorcio al complicar los sujetos, los recursos de pensiones a menudo pueden ser una parte importante de los activos totales de una pareja.
Ignorar las pensiones puede conducir a resultados muy injustos.
Por ejemplo, supongamos que la razón por la que no tiene una pensión personal es que haya pasado tiempo para criar una familia mientras su esposo estaba en un trabajo y creaba una buena pensión.
Si va como pareja, se beneficiará de su pensión, pero si está separado y divorciado, no obtendrá ninguna parte si no es parte del acuerdo.
Dado que su esposo pudo trabajar parcialmente y crear una pensión porque está dejando su Corea para llevar una familia a una familia, no para calcular sus activos de pensión en ningún acuerdo.
Si su esposo recibe un tipo tradicional de “salario final” regularmente (o recibe), el resultado del acuerdo de divorcio puede ser que se le dará porcentaje de su plan de pensiones, lo que le brinda algunos ingresos regulares.
Alternativamente, si su esposo crea una pensión de tipo ‘bote de dinero’ suficiente, puede transferir una parte de esa olla a una pensión a su nombre.
Otro método es ‘compensar’ el valor de las pensiones, mantener sus pensiones intactas, pero darle una gran parte de los otros activos matrimoniales (como una gran parte de una casa familiar de propiedad conjunta).
Como verá, estos son problemas complejos y debe tomar asesoramiento profesional sobre todos estos temas, pero le solicitaré que no ignore las pensiones en el acuerdo de cualquier divorcio del futuro.
Desde un punto de vista financiero puro, una separación pero el divorcio puede no ser el peor en todo el mundo.
Si no existe una extensión extensa y justa en la separación, corre el riesgo de perder ningún beneficio de la pensión de su esposo (porque no viven juntos), pero no aseguran la parte justa porque no se resuelve el matrimonio.
En resumen, antes de tomar cualquier otra decisión financiera sobre cómo utilizará sus ahorros, es importante saber dónde está parado en post -separación/divorcio.
Gastar en tu vida futura
Si ha resuelto estos problemas, puede considerar qué hacer si necesita un ingreso más regular para ayudar a los gastos de vida.
Una sugerencia original es mantenerle un fondo de fácil acceso para gastos inesperados.
Como propietario, descubrirá que a veces tiene facturas de reparación y mantenimiento que no ha esperado y si ha utilizado todos sus ahorros para obtener ingresos regulares, puede tener dificultades para llenar estos artículos globales.
Al usar sus ahorros para producir ingresos regulares, una alternativa es comprar un ingreso para la vida, se conoce como un “aniversario”.
La forma del trabajo es que transfiere un monto exclusivo a una compañía de seguros y le garantiza que pague ingresos regulares siempre que viva.
Las tarifas anuales son mucho mejores ahora que en los últimos años, por lo que puede estar encantado de ver cuánto ingresos garantizados puede comprar en una sola cantidad.
Como escribí anteriormente, el aniversario llega a todo el tamaño y el tamaño, por lo que puede personalizar su aniversario para satisfacer sus necesidades.
Si muere, probablemente no necesitará el aniversario para pagarle a un socio, por lo que es probable que un aniversario de ‘vida única’ sea apropiado.
Sin embargo, puede elegir si desea efectivo fijo por mes o si desea aumentarlo cada año para reflejar la inflación.
Como puede esperar, un aniversario en crecimiento (o unido índice) gasta más para que si simplemente busque el aniversario de nivel, se le ofrecerá una cifra inicial baja.
Otra opción es para un tipo de tiempo de garantía por el cual tendrá que pagar (o suma única) por un cierto período de tiempo en beneficio de sus herederos, incluso si el peor evento ocurre después de comprar la póliza.
En serio, debe comprar alrededor de la compra anual porque los diferentes proveedores le ofrecerán diferentes cantidades de dinero.
Debe dar sus detalles completos sobre cualquier formulario de solicitud de condición de salud porque generalmente ofrecen una tarifa más alta de alguien que es menos que una salud perfecta.
Espero que estos consejos comunes sean útiles, pero reanudaré que resolver su posición financiera en el contexto de su separación y/o divorcio me parece la primera prioridad.
Una vez que esté en pie, puede tomar una mejor decisión para informarle idealmente por algunos consejos profesionales para guiarlo a través de muchas opciones.
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