La semana pasada grabamos el episodio del décimo aniversario del podcast This Is Money frente a una audiencia en vivo.
En un momento, hablamos de bonos premium y bromeé diciendo que los estaba acumulando, un término de jerga popularizado en el mundo de las criptomonedas, que significa no vender sus bitcoins, ethereum y compañía cuando el precio baje.
En otras palabras: aguanta por tu vida.
Y eso es lo que estoy haciendo con los bonos premium. Aunque mis activos en productos de ahorro de NS&I no se deprecian potencialmente tanto como las criptomonedas volátiles, la inflación los erosiona debido a la falta de rendimientos constantes.
La tenencia promedio de bonos premium es de £5.250, y alrededor de 24 millones de personas los poseen; muchos deben tener más de £50.000, muchos otros menos de £100, posiblemente comprados a finales de los años cincuenta.
Recientemente han vuelto a aparecer en las noticias, con tasas promedio de pago de premios cayendo al 4 por ciento desde un máximo reciente del 4,65 por ciento, el tercer recorte desde marzo y de regreso a los niveles de agosto de 2023.
Malos rendimientos: he obtenido un rendimiento del 0 % en mis bonos premium desde 2022, pero sigo con ello
Ganadores de bonos premium
| premio | el área | valor del bono |
| £ 1.000.000 | kent | £49,950 |
| £ 1.000.000 | cumbria | £ 10.000 |
| 100.000 libras esterlinas | kent | 50.000 libras esterlinas |
| 100.000 libras esterlinas | Croydon | £5,000 |
| 100.000 libras esterlinas | Irlanda del Norte | £ 10.000 |
| 100.000 libras esterlinas | Wiltshire | £49,999 |
| 100.000 libras esterlinas | Midlands Occidentales | 50.000 libras esterlinas |
| 100.000 libras esterlinas | Essex | £32,420 |
Más ganadores de diciembre de 2024
Las probabilidades de que un bono premium de £1 gane cualquier premio son de 22.000 a uno. Cuanto más tengas, más probabilidades tendrás de ganar el premio mensual.
Mi rentabilidad personal desde mi apertura hace dos años y medio es del cero por ciento. Así es, nunca he ganado un premio.
Debo mencionar aquí que estoy apenas por debajo del monto promedio con mis dos inversiones más importantes a mediados de 2023 y principios de 2024.
Con suerte normal, debería haber ganado *algo*, pero, por desgracia, no lo hice.
‘Mueve tu dinero Euron’ ha estado rondando por mi cabeza varias veces en los últimos meses, y el pago del premio ha disminuido, lo que le da aún más importancia.
Pero la cuestión es que ningún producto de ahorro regular ofrece la pequeña emoción mensual de ganancias potencialmente grandes, quizás la principal razón por la que la gente no siente la necesidad de mudarse, a menos que las pérdidas realmente vayan a la baja.
Además, puedes retirar tu apuesta en cualquier momento, a diferencia de la lotería, en la que rara vez participo.
De vuelta en el podcast en vivo, después de que se grabó el programa y me mezclé con parte de la audiencia, los oyentes fueron los que más me preguntaron y contaron sus propias historias sobre bonos premium.
En resumen, está claro que los británicos los amamos muchísimo y, al igual que el clima, son un gran tema de qué quejarnos.
La mayoría de nosotros conocemos al amigo de un amigo que ganó un gran premio en bonos premium. A principios de año, una conocida mía me dijo que su madre había ganado 50.000 libras esterlinas.
Espero que eso te atrape.
Los bonos premium constituyen una fracción de mi cartera de ahorros, inversiones y pensiones. La piedra angular siempre debe ser tu pensión, junto con los ahorros de Isa, tanto en efectivo como en acciones y participaciones.
Y aunque no estoy ni cerca de maximizar mi asignación anual de £ 20.000, todavía quiero participar para ganarla con bonos premium.
Son un hogar perfecto para aquellos que han alcanzado el límite y han acumulado una pensión ordenada en términos de asignación Isa, con un límite de £ 50,000, además de recompensas libres de impuestos y garantías respaldadas por el gobierno, una obviedad.
De hecho, alrededor de 1,2 millones es ahora la prima máxima para los bonos, lo que es parte de la razón por la que es difícil ganar con participaciones pequeñas.
En el otro extremo del espectro, si recién está comenzando en el viaje de ahorro e inversión, probablemente no sean el lugar adecuado para su efectivo: comience con un ahorrador regular, cree un fondo y luego cree una cartera diversificada. entonces considérelo.
Sí, a veces hay gente que gana mucho por menos de 1.000 £, pero son la excepción, no la norma.
De hecho, en el último sorteo, la participación media para alguien que ganó £100.000 fue de £41.141 y para £50.000 fue de £40.813.
Si analizamos los sorteos de los últimos 12 meses, la participación promedio de un ganador de £1 millón es de £36,949. Pero nadie ganó el premio mayor por menos de £10.000 este año, y nueve de los ganadores de £1 millón ganaron el máximo de £50.000.
En mi opinión, hay una excepción que justifica las pequeñas propiedades, y es la de los niños… aunque algunos expertos financieros pueden no estar de acuerdo.
Sí, sería bueno invertir dinero en un Isa Junior o en un Isa de Acciones y Acciones, pero los bonos premium como regalo alternativo para cumpleaños y Navidad son, en mi opinión, más apetecibles que otro juguete inútil de familiares y amigos.
No es probable que una pequeña cantidad de dinero crezca, pero al menos se acumulará con el tiempo y, por experiencia, los abuelos pueden obtener más que mover dinero a otra parte en bonos casi premium.
Entonces, ¿debería venderlos todos y volver a comprarlos? Es un mito clásico del mundo de los bonos premium… que de alguna manera los números traen mala suerte, especialmente entre quienes los compraron hace décadas.
Pero al hacer esto, sólo me perderé un sorteo y todos los bonos tienen las mismas posibilidades de ganar. Lo que pasa es que ahora es más probable que la gente los compre al por mayor que alguna que otra libra aquí y allá en los años 1950 y 1960.
Puede leer una teoría de conspiración sobre bonos premium que ayudé a elaborar hace unos años.
Para los miopes, estaré holdling. ¿Cuál es su plan de bonos premium? Déjamelo saber: lee.boyce@thisismoney.co.uk
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