Los estafadores están utilizando tecnología de inteligencia artificial para transcribir aleatoriamente las voces de los amigos o familiares de las víctimas y utilizarlas para extorsionar.
Más de una cuarta parte de las personas ya han sido blanco de esta estafa de clonación de voz mediante IA al menos una vez durante el último año.
Y ahora millones más pueden estar en riesgo de ser atrapados, según muestran los datos.
Los estafadores utilizan técnicas de clonación de voz mediante IA para enviar dinero a sus víctimas
Se produce cuando el Regulador de Sistemas de Pago confirmó que reducirá el límite de reembolso por fraude propuesto de £415,000 a £85,000 y las reglas entrarán en vigencia a partir del 7 de octubre.
It’s Money preguntó a los bancos cómo están luchando contra la creciente ola de estafas de clonación de voz mediante IA y qué están haciendo para proteger a los clientes.
¿Por qué es preocupante la estafa de clonación de voz con IA?
Una estafa de clonación de voz con IA es un tipo sofisticado de estafa en el que los estafadores utilizan tecnología de clonación de voz para transcribir la voz de una persona a partir de un breve fragmento de audio.
Los estafadores pueden capturar y crear un audio deepfake en línea de forma económica y sencilla en cuestión de minutos
Los clips de audio utilizados en las estafas de clonación de voz mediante IA se pueden capturar fácilmente a partir de vídeos o incluso mensajes de correo de voz que alguien sube a Internet o a las redes sociales.
Los estafadores dicen que sólo necesitan tres segundos de audio para clonar tu voz.
Pueden identificar a los familiares de sus víctimas y enviarles llamadas telefónicas, mensajes de voz o mensajes de voz utilizando la voz clonada, pidiéndoles dinero que necesitan con urgencia, por ejemplo debido a un accidente o para pagar el alquiler.
¿Qué están haciendo los bancos para proteger a los clientes?
Rob Woods, experto en fraude e identidad de LexisNexis Risk Solutions, dijo: “Las estafas deepfake impulsadas por IA, como la clonación de voz, son una preocupación creciente para los bancos del Reino Unido, ya que son una forma eficaz de convencer a las víctimas de que necesitan dinero con urgencia”. Transfiere a un amigo o familiar si es necesario.’
El problema con esta estafa es que al permitir que la víctima autorice el pago, los estafadores efectivamente eluden todas las estrictas medidas de autenticación del banco para evitar que roben su dinero.
Woods añadió: “El desafío para los bancos es entender cómo distinguir las solicitudes de transferencia fraudulentas de las genuinas”.
‘Hay una serie de señales de riesgo disponibles que pueden ayudar, como la biometría conductual basada en inteligencia artificial que analiza cómo se utilizan los teléfonos y la detección de llamadas en vivo; los bancos utilizan estas señales para crear modelos de riesgo que ayudan a detectar cuándo se está produciendo un fraude. En curso.’
Si bien los delincuentes encuentran cada vez más formas de utilizar la IA para estafar a las personas, los bancos también la utilizan para luchar contra el fraude y lo han estado haciendo durante los últimos 20 años.
Woods dijo: “Los tres principales bancos que introdujeron modelos de IA para hacer frente a las estafas vieron un aumento promedio en la detección de fraude del 260 por ciento”.
LexisNexis Risk Solutions no pudo revelar qué tres bancos han implementado modelos de inteligencia artificial para combatir las estafas.
Santander
Santander utiliza modelos de aprendizaje automático impulsados por una empresa llamada Lynx Tech para luchar contra el fraude con tarjetas y pagos.
La plataforma de Lynx Tech utiliza inteligencia artificial para conocer el comportamiento de las transacciones de los clientes y detectar fraudes.
Dice que su sistema examina 66 mil millones de transacciones y protege a 300 millones de clientes del fraude cada año.
Un portavoz de Santander dijo: “Hemos estado utilizando IA durante varios años en la detección de pagos, detección de comportamiento y otros casos de uso.
‘Las estafas de IA denunciadas son bastante difíciles de detectar, ya que muchas veces los consumidores no son conscientes de que la IA está involucrada en la estafa.
“Contamos con controles y equilibrios exhaustivos para detectar y evitar que se utilice la clonación de voz mediante IA”.
La investigación de Santander encontró que más de la mitad de los británicos nunca han oído hablar del término deepfake o no entienden lo que significa.
Sin embargo, sólo el 17 por ciento de las personas confía en poder detectar fácilmente un vídeo deepfake.
A escala nacional
Una forma en que Nationwide Building Society protege a sus clientes de las estafas de clonación de voz de IA es no permitir pagos a través de banca telefónica. Si un cliente quiere pagarle a un amigo o familiar, podrá realizar el pago en una sucursal.
Utiliza IA para analizar datos de transacciones a nivel nacional.
Un portavoz de Nationwide dijo: ‘Nationwide no permite pagos a través de banca telefónica, pero aun así monitoreamos actividades de voz sospechosas para mantener seguros a nuestros clientes.
‘La IA y el análisis avanzado forman una parte importante de nuestro marco de prevención de fraude de múltiples capas.
‘Estamos preocupados por el crecimiento de estas estafas y trabajamos duro para mantener seguros a nuestros clientes. Esto incluye el uso de análisis avanzados y controles específicos de voz. Es importante que los consumidores sean conscientes de los ataques que pueden afectarles directamente, como las personas que llaman y que pueden ser familiares o amigos.’
Barclays
Barclays invierte en medidas de seguridad de varios niveles que ayudan a proteger a los clientes. Dice que estos normalmente evitan cientos de miles de intentos de transacciones fraudulentas por día.
Esto incluye un sofisticado sistema de elaboración de perfiles de transacciones que es exclusivo de cada cliente.
Un portavoz de Barclays dijo: “Por cada pago de más de £50 millones que nuestros clientes del Reino Unido realizan cada mes, nuestros sistemas de detección de fraude y modelos de aprendizaje automático determinan en menos de un segundo si podría ser un estafador en lugar del cliente, o si nuestro cliente ha sido defraudado parece estar en riesgo.
“Si la transacción parece arriesgada, se presentan cheques adicionales al cliente antes de que se libere el pago”.
‘Además de nuestras defensas tecnológicas, trabajamos incansablemente para ayudar al público con información y herramientas para identificar y detener fraudes y estafas durante todo el proceso de pago a través de mensajes de alerta, notificaciones en aplicaciones, canales de redes sociales, prensa y un sitio dedicado. sitio web.’
Banco esterlina
En respuesta a su aparición, Sterling ha lanzado una campaña de frases seguras en apoyo de la campaña de fraude del gobierno para crear conciencia sobre las estafas de clonación de voz de IA entre los consumidores.
Alienta a las personas a acordar una frase de contraseña o contraseña con sus amigos cercanos y familiares que nadie más conoce, permitiéndoles verificar que realmente están hablando con ellos cuando llaman para enviar dinero.
Luego, si alguien se comunica con alguien que dice ser un amigo o familiar y no conoce la frase, se le puede advertir de inmediato que probablemente se trate de una estafa.
Santander utiliza IA impulsada por Lynx Tech para luchar contra el fraude con tarjetas y pagos
monzo
Monzo introdujo una nueva protección contra fraude para los clientes a principios de este año.
Una de ellas era una función de contacto confiable donde los clientes podían elegir a un amigo o familiar para verificar cualquier transferencia bancaria y retiro de ahorros con su asignación diaria prescrita.
En esto, los clientes dan su consentimiento para que amigos y familiares seleccionados vean ciertos detalles sobre sus transacciones. Luego, Monzo les pedirá que confirmen que realmente eres tú y que parece seguro.
La idea detrás de esto es que alguien que conozca al cliente, sus amigos y familiares pueda alertar si algo parece sospechoso. Por ejemplo, si saben que no estás planeando grandes compras.
Natwest
Un portavoz de NatWest dijo: “Las estafas de clonación de voz mediante IA son una amenaza que reconocemos y monitoreamos, recurriendo a expertos técnicos internos y externos para garantizar que tenemos capacidades sólidas de autenticación y detección para prevenir este tipo de abuso, y las pruebas de estas salvaguardas están en marcha”. lugar. ‘
‘Somos conscientes de las oportunidades para los estafadores y de la rápida evolución de la tecnología que está creando clones más precisos de las voces de las personas y que estas voces sintéticas pueden usarse, o pueden usarse, para manipular a un cliente mediante ingeniería social. Intentos de hacerse pasar por nuestros clientes en el banco, para obtener acceso a servicios bancarios o fondos de clientes.
“Es importante mejorar los controles de privacidad en las redes sociales, pero las personas pueden ayudar a protegerse considerando qué información comparten públicamente en las redes sociales”.
Woods dijo: ‘Los bancos y otros servicios financieros están ahora bajo aún más presión para detener el fraude de APP como resultado de las nuevas reglas de reembolso por estafa del PSR.
También contactamos a HSBC y Lloyds para solicitar comentarios, pero ambos optaron por no hacerlo.
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