Los conductores pueden correr el riesgo de anular su seguro de automóvil sin declarar que su automóvil está equipado con una característica común que se encuentra en cientos de miles de vehículos.
Si bien a los propietarios de automóviles se les ofrece información vaga cuando compran cobertura a través de sitios web de comparación, la característica popular a menudo está oculta en la letra pequeña o en parte de instrucciones vagamente redactadas sobre qué cambiar al completar una cotización en línea.
El artículo en cuestión es una barra de remolque.
Si bien no hay cifras exactas sobre el número de coches instalados en el Reino Unido, el millón de miembros de los clubes de caravanas y casas rodantes -y el número de personas que tienen que tirar de furgones para caballos y barcos- sugieren que hay varios cientos de miles de personas en las carreteras.
Auto Express dijo que fue contactado por un automovilista que se quedó con una factura de reparación de seis cifras después de que su aseguradora se negó a pagar un reclamo y canceló su póliza porque no incluyó la barra de remolque de su automóvil como “reemplazo”. Una cotización a través del sitio web de comparación Money Supermarket.
Ahora existe una gran preocupación de que los propietarios de automóviles en todo el país puedan, sin saberlo, conducir con un seguro inválido si no han declarado que es práctico como una modificación.
Auto Express advierte a los conductores que su seguro de automóvil podría quedar invalidado si no declaran que su vehículo está equipado con una barra de remolque. Se ha descubierto que los sitios web de comparación no incluyen una barra de remolque como una modificación que podría afectar su política.
“Se contactó a un conductor imprudente cuando su aseguradora, Flow, propiedad de Allianz, canceló su póliza después de un accidente debido a que no incluyó la barra de remolque de su automóvil como modificación al comprar la cobertura”, explica Chris Rosamond, en el editor de Current Affairs. Auto expreso nos dijo
“Compró un seguro de flujo a través de MoneySupermarket y seleccionó la opción ‘sin cambios’ al solicitar cotizaciones porque el enlace de ayuda del sitio web no mencionaba la barra de remolque como un cambio”.
Las palabras del sitio de comparación de precios en el cuadro de ayuda emergente en la sección de cambios del formulario en línea dicen: “¿Qué significa esto (pregunta de cambio)?
‘Si usted o un propietario anterior ha realizado algún cambio con respecto a las especificaciones originales del fabricante, como llantas de aleación, aire acondicionado, carrocería, sistema de escape o lunas polarizadas, agréguelo aquí.
“Si no estás seguro de si tu coche ha sido modificado, consulta su historial anterior”.
Auto Express descubrió que las pautas de los sitios web rivales de comparación de seguros sobre lo que constituye un cambio eran igualmente vagas.
Otros simplemente afirman que “las modificaciones son cambios en las especificaciones originales del vehículo” y que pueden ser “cambios mecánicos o estéticos en el interior o exterior del vehículo”.
No está claro cuántos vehículos en el Reino Unido están equipados con una barra de remolque, aunque es probable que sean cientos de miles.
Rosamond dice que algunos sitios web de comparación no brindan una ruta fácil o clara para obtener información sobre si una barra de remolque es una modificación relevante de las especificaciones originales de un vehículo.
Además, advierte que no existe un vínculo claro con la información sobre las consecuencias potencialmente devastadoras de no cumplir con el requisito de notificar a las aseguradoras sobre algo tan simple como lo apropiado.
‘El conductor que se puso en contacto con nosotros nos dijo que estaba ‘al límite’ y agregó que, después de una colisión automovilística de rutina, su aseguradora se había negado a pagar su seguro en el último minuto, dejándolo con una posible cifra de seis cifras. El costo y el increíble estrés y ansiedad para ella y su familia”, dijo Rosamond.
‘Dijo que su anterior aseguradora no había expresado ninguna preocupación cuando les informó sobre la instalación de barras de remolque.
“Esto, la parte de cambio del viaje de compras en MoneySupermarket no incluía una barra de remolque, lo que significa que no había razón para hacer clic en ‘sí’ cuando se le preguntó sobre el cambio”.
Después de nueve meses de disputa con Flo, filial de Allianz, el Defensor del Pueblo Financiero falló a favor de la compañía de seguros.
Sin embargo, las normas sobre derechos del consumidor de la Autoridad de Conducta Financiera, que entraron en vigor en julio de 2023, establecen que “la información importante no debe ocultarse durante mucho tiempo”.
Un portavoz de Allianz en nombre de Flo dijo a This Is Money: “Entendemos la angustia causada por este accidente. Las modificaciones a su automóvil pueden tener graves implicaciones para su póliza de seguro de automóvil si no se declaran y pueden invalidar una póliza.
‘La póliza seleccionada no permitía modificaciones y no habríamos pagado el seguro si nos hubieran informado de que se había instalado un enganche de remolque.
“El FOS revisó este caso y su decisión, que es vinculante, concluyó que las conclusiones a las que llegamos en este caso eran justas y razonables”.
Un portavoz de MoneySupermarket dijo: “Estamos seguros de que la información de respaldo que brindamos a lo largo de nuestro recorrido como cliente cumple con los requisitos de las obligaciones del consumidor de la FCA”.
Sin embargo, Auto Express afirma que esto no es del todo convincente.
Por ejemplo, revistas y sitios web de automóviles han escrito a la FCA solicitando una investigación sobre los cambios en la información del sitio web de seguros.
El Caravan and Motorhome Club cuenta actualmente con alrededor de un millón de miembros y recomienda que la mayoría de los vehículos que circulan por las carreteras británicas estén equipados con barras de remolque.
Rosamond añadió: ‘Creemos que las palabras de moda que se comparten actualmente en los sitios web de venta de seguros en torno al ‘cambio’ son una trampa para los incautos.
‘Los sitios de venta y comparación de seguros deberían ofrecer más claridad y detalle sobre lo que constituye una modificación -particularmente en el caso de los enganches de remolque, como hemos visto- y proporcionar información específica sobre el riesgo potencial de que una declaración sea incorrecta.
Auto Express también cree que no es razonable que las aseguradoras, el FOS o la FCA le hagan saber a un cliente medio que instalar una barra de remolque extraíble es una modificación que podría dar lugar a la cancelación de una póliza.
Rosamond continuó: ‘También pensamos que si una compañía de seguros ofrece una póliza que sabe que no cubre automóviles equipados con barras de remolque, tiene la responsabilidad de dejar clara esa exclusión a los clientes potenciales antes de cobrar su dinero.
“Nos gustaría pensar que también preguntaría a los clientes potenciales si su coche está equipado con un enganche de remolque antes de emitir una póliza”.
Allianz/Flow dijo a Auto Express que no intentaría recuperar los costes de terceros del conductor, aunque tenía derecho a hacerlo tras la decisión del Defensor del Pueblo, pero Rosamond quiere que la aseguradora vaya más allá y cubra los costes del conductor.
Rosamond concluyó: ‘Le dijimos a la aseguradora que esperábamos que restableciera la cobertura para el conductor, así como que resolviera las reclamaciones de terceros en su caso.
‘También hemos manifestado que consideramos que Allianz/Flow no parece estar actuando de buena fe debido a la falta de transparencia en la información proporcionada en el punto de venta sobre la instalación de enganches de remolque para sus pólizas. De hecho, nos parece como si Flow hubiera saltado a una infracción de “letra pequeña”, una que no tiene relación con el reclamo, simplemente para evitar un pago.
“Estamos esperando comentarios, pero está claro que es necesario cambiar algo para que ningún otro conductor tenga que pasar por la misma experiencia.
“Mientras tanto, instamos a todos los conductores a que informen a sus aseguradoras si hay alguna modificación en su coche -por pequeña que sea, y si las han hecho ellos mismos, si fue un propietario anterior o incluso un concesionario- para evitar ser atrapado. Del mismo modo.’
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